Dokument archiwalny

Aby otrzymać kredyt gotówkowy, należy posiadać zdolność kredytową. Składa się na nią wiele czynników, najistotniejszym z nich jest wysokość miesięcznych dochodów. Poza tym bank zwraca również uwagę m.in. na historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy, miesięczne zobowiązania czy inne obciążenia finansowe, np. karty kredytowe czy alimenty. Podpowiadamy, jak dokonać kalkulacji kredytu gotówkowego.

Kredyt gotówkowy – podstawowe informacje

Kredyt gotówkowy to rodzaj wsparcia finansowego udzielanego osobom fizycznym przez banki. Środki uzyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel, są one wypłacane w gotówce lub bezpośrednio na konto kredytobiorcy. Kredyt gotówkowy jest jednym z najczęściej zaciąganych kredytów konsumenckich, maksymalna jego kwota może wynieść 255 550 zł, wynika to z Ustawy o kredycie konsumenckim.

Na jego koszt składają się przede wszystkim: odsetki (oprocentowanie), prowizja oraz ubezpieczenie (zazwyczaj nie jest ono obowiązkowe, ale zdecydowanie warto je rozważyć). Wysokość rat zależy również od sposobu ich naliczania (w przypadku kredytów gotówkowych raty są zazwyczaj na jednakowym poziomie przez cały okres spłaty), kapitału kredytu, a także okresu kredytowania. Samo zaciągnięcie takiego zobowiązania nie jest skomplikowane, przeważnie banki ograniczają formalności do minimum, aby jak najszybciej wydać decyzję kredytową.

Kredyt gotówkowy – warunki

Choć warunki, jakie należy spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy są mniej restrykcyjne niż w przypadku kredytu hipotecznego, w dalszym ciągu należy posiadać zdolność kredytową. Czym ona jest? Jest to możliwość terminowej spłaty zobowiązania (rozumianego jako kapitał wraz z odsetkami), na którą wpływa wiele czynników. Bank ocenia ją, aby jak najlepiej zabezpieczyć się przed ryzykiem wynikającym z udzielania wsparcia finansowego.

Na zdolność kredytową składają się przede wszystkim:

miesięczny dochód,
koszty utrzymania gospodarstwa domowego, np. raty innych kredytów, limity w ROR lub na kartach kredytowych czy comiesięczne opłaty,
źródło zarobków (forma zatrudnienia, rodzaj umowy),
wiarygodność kredytowa, czyli m.in. informacje widniejące o kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz w Biurze Informacji Gospodarczej (BIG),
wiek, stan cywilny, liczba osób będących na utrzymaniu kredytobiorcy.

Warto wiedzieć:

Choć każdy bank korzysta z własnego algorytmu obliczania zdolności kredytowej, to w rzeczywistości czynniki uwzględniane w trakcie tego procesu są bardzo podobne. Niemniej, aby poznać swoją faktyczną zdolność kredytową, warto udać się do konkretnej instytucji finansowej i porozmawiać z ekspertem.

Kalkulacja kredytu gotówkowego

Przed skonsultowaniem się z ekspertem finansowym, można skorzystać z kalkulatorów kredytów gotówkowych dostępnych online. Te bezpłatne narzędzia umożliwiają poznanie szacunkowego kosztu kredytu, wystarczy podać takie dane jak: kwota zobowiązania, okres spłaty, a także rodzaj rat, wysokość prowizji oraz oprocentowanie nominalne.

Przy wyborze najkorzystniejszego kredytu gotówkowego warto również posiłkować się rankingiem kredytów gotówkowych, dzięki któremu możliwe porównanie ofert wielu banków. W rankingach w przejrzysty sposób pokazane są takie parametry dla konkretnej kwoty, jak: oprocentowanie, RRSO, prowizja, koszt całkowity oraz wysokość pojedynczej raty.